적격대출 이란 ? 적격대출뜻 보금자리론차이점 기본형 금리고정형 비교

적격대출

적격대출이란 주택담보부채권(MBS)을 발행하기 쉽게 만들어진 장기 고정금리 대출 상품으로 정식 명칭은 유동화 적격 고정금리 대출이다.

은행은 고객에게 10년 이상 고정금리 대출 상품을 판매하고 이 대출채권을 주택금융공사에 매각해 현금을 받는다. 공사는 은행에서 사들인 대출채권을 바탕으로 MBS를 발행해 이를 유동화시킨다. 적격대출 대출금리는 시중에서 거래되는 국고채 금리를 기준으로 정해진다.

출처 : 다음백과사전

✔️이해하기 쉽게 설명하기 

적격대출 뜻

장기간 금리변동없이 주택담보대출을 할 수 있는 대출상품

주택공사공지확인

 

적격대출과 보금자리론 차이

주택담보대출 종류는 크게 적격대출, 보금자리론, 디딤돌대출이 있습니다.

적격대출과 보금자리론은 모두 주택담보대출인 것은 동일합니다. 가장 큰 차이점은 대출한도, 금리 등 세부 조건에서 차이가 있습니다.

적격대출은 보금지라론과 디딤돌대출보다 진입장벽이 가장 낮아 누구나 신청이 가능합니다. 

✔️이해하기 쉽게 설명하기 

표1. 적격대출 디딤돌대출 보금자리론 차이

​	디딤돌대출	보금자리론	적격대출
소득기준	부부합산 연 6,000만원 (생애최초,신혼, 2자녀 이상은7,000만원)	연 7,000만원 (신혼 8.5천만원 , 1자녀 8천만원, 2자녀 9천만원, 3자녀 이상 9억원)	제한 없음
대출자격	무주택자	무주택자 또는 1주택자 (구입용도에 한해 일시적 2주택 허용)	무주택자 또는 1주택자 (구입용도에 한해 일시적 2주택 허용)
주택가격	5억원	5억원	9억원
대출한도	2억원* 신혼 2.2억원, 1자녀 이상 2.6억원	3.6억원	5억원

 

적격대출은 공사와 은행간 업무협약에 의해 은행이 대출취급 후 공사로 양도가능한 유동화목적부 대출상품입니다. 적격대출의 상품명칭과 금리는 은행이 자율적으로 결정하여 판매하고 있습니다. 따라서 공사에서는 기본적인 상품요건을 간단하게 설명드리며, 기타 문의사항(소득,LTV,DTI 등)는 해당 취급은행에 확인하여 주시기 바랍니다.

즉, 적격대출이 신청하기 더 쉬운 대출입니다. 따라서 매번 조기 마감이 되는 경우가 많습니다. 적격대출은 선착순이라고 부를 정도로 빠르게 신청을 해야 합니다.

적격대출과 주택담보대출, 보금자리론은 신청 자격조건과 한도가 조금씩 다릅니다.

적격대출에는 세 가지 종류가 있습니다. 기본형, 금리고정형, 채무조정형입니다. 이미 주택담보대출이 있거나, 상환이 어려운 분들은 채무조정형 적격대출을 신청하는 것이 유리합니다.

아래의 적격대출에서 자격 조건만 잘 확인하시면, 자신에게 가장 유리한 조건으로 대출 신청을 할 수 있습니다.

기본형 적격대출

신청대상

• 민법상 성년
• 대한민국 국민
  (재외국민, 외국국적동포 포함)

대출요건

• 9억원 이하 공부상 주택
• 소득제한 없음
• LTV 최대 70% (생애최초 주택구매자의 경우 최대 80%)
• DTI 최대 60%

상품구조

• 대출한도 최대 5억원
• 대출만기 10년 이상 50년 이하
• 원리금 균등, 원금 균등상환

금리고정형 적격대출

금리고정형 적격대출은 말그대로 금리 변동이 전혀 없는 주택담보대출입니다. 

금리고정형 적격대출은 전체 기간동안 금리변동이 없습니다. 가장 많이 신청하고 예산이 빠르게 소진되는 적격대출입니다.

금리변동없이 대출을 신청하는 것은 매우 중요합니다. 대출한도 조회만 해보아도 신청가능여부를 알 수 있으니 확인해보시기 바랍니다.

그 외의 신청 자격조건과 대출한도는 기본형과 모두 동일합니다. 은행별 모바일 페이지에서 직접 확인해보시기 바랍니다.

은행 어플이 있다면 상단 메뉴에서 대출종류 > 적격대출을 알아보시기 바랍니다.

금리고정형 적격대출

신청대상

• 민법상 성년
• 대한민국 국민
  (재외국민, 외국국적동포 포함)

대출요건

• 9억원 이하 공부상 주택
• 소득제한 없음
• LTV 최대 70% (생애최초 주택구매자의 경우 최대 80%)
• DTI 최대 60%

상품구조

• 대출한도 최대 5억원
• 대출만기 10년 이상 50년 이하
• 원리금 균등, 원금 균등상환

적격대출 금리

 

적격대출금리

 

 

대출한도

대출한도는 기본형, 고정금리형 적격대출은 최대 5억원 까지입니다.

적격대출은 주택담보대출과 유사한 성격이 있으므로 대출 금액이 전세자금 등 부족한 목돈을 충당할 수 있을 정도의 규모입니다.

채무조정형 적격대출의 경우에는 3억원까지 대출이 가능합니다. 채무조정형 적격대출은 기대출이 있는 분들에 대한 대상이므로 한도가 조금은 낮을 수 있습니다.

적격대출 한도는 신청자의 신용, 자격조건에 따라서 조금씩 달라질 수 있습니다.

카카오뱅크 신용점수 조회에서 점수가 900점 이상이 된다면 한도까지는 모두 채워서 신청하실 수 있습니다.

적격대출 LTV

적격대출은 신청도 쉽고, 한도도 높고 여러 가지 장점이 있습니다. 하지만 적격대출은 LTV를 잘 확인하셔야 합니다.

적격대출 한도와 LTV는 잘 적용해야 괜찮은 조건으로 대출 신청이 가능하기 때문입니다. 

적격대출은 LTV와 DTI를 적용하는 방법이 디딤돌 대출과 같은 정책 모기지와 다릅니다.

디딤돌대출과 보금자리론은 LTV 비율이 높습니다. 최대 70%까지 받을 수 있습니다.

그러나 적격대출은 신청자의 거주지에 따라 LTV가 달라질 수 있습니다. 이것은 일반 은행의 주택담보대출과 유사합니다. 

예를들면, 투기과열지구는 LTV가 40%, DTI가 40% 입니다. 조정지역은 LTV 50%에 DTI 50%의 규제를 받게 됩니다.

이러한 이유 때문에 적격대출을 신청하는 분들은 본인의 주소지가 투기과열지구, 조정지역에 해당되는지 반드시 확인하셔야 합니다.

적격대출 한도는 5억원으로 좋습니다. 하지만 LTV를 잘 확인하지 않으면 낭패를 볼 수 있습니다.

따라서 적격대출을 고려중이시라면 한도 외에도 LTV를 확인하시기 바랍니다. 

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